ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים הינו חוזה אישי בין כל אחד מהמבוטחים בו לבין חברת הביטוח.

התנאים בו קבועים ואינם ניתנים לשינוי לאורך התקופה.

הוא משמש ככלי חיסכון פנסיוני ותכליתו תשלום קצבה חודשית בהגיע החוסכים לגיל פרישה. החוסכים בביטוח מנהלים מבוטחים בביטוח חיים ובאפשרותם להוסיף לתוכנית זו גם ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה.

בתוכנית ביטוח מנהלים ישנה הבטחה שתשלומי הקצבה העתידיים לא יושפעו לרעה מעליה בתוחלת החיים וזאת בשל הבטחת המקדם שהיא למעשה התחייבות של חברת הביטוח כלפי המבוטח.

בביטוח מנהלים קיימים שני סוגי חוסכים:

ביטוח מנהלים שכיר – התשלום לחיסכון הפנסיוני מתחלק בין העובד לבין המעסיק. העובד רשאי להפקיד לתגמולים עד 7% משכרו בכל חודש והמעסיק יכול להוסיף בחלק תגמולי המעביד עוד 7.5% משכר העובד . בנוסף מפקיד המעסיק עוד 8.33% משכר העובד בגין חלק הפיצויים . התשלומים לחיסכון פנסיוני מזכים את החוסכים בהטבות מס עד לתקרת שכר מסוימת. לרוב העובדים החוסכים בביטוח מנהלים עומד שיעור ההפקדה בגין חלק התגמולים על 5% מהשכר. בחלק מהמקרים ועל פי הסכמה בין המעסיק לעובד משלם המעסיק סכום נוסף לטובת רכישת ביטוח אובדן כושר עבודה לפי שיעור של עד 2.5% מהשכר.

ביטוח מנהלים עצמאי – עצמאים שיש להם הכנסה מעסק או ממשלח יד, רשאים להפקיד בחיסכון הפנסיוני שלו עד 16% מהכנסתם החודשית ולהיות זכאים לניכוי מס או לזיכוי מס על הפקדותיהם לתוכנית.

בהגיעם של החוסכים לגיל פרישה הם זכאים לקבל קצבה מהתוכנית. עד לשנת 2008, ניתן היה לרכוש פוליסת ביטוח מנהלים המשלמת קצבה חודשית לאחר הפרישה או לחליפין פוליסת ביטוח מנהלים המעניקה תשלום הוני חד פעמי או שילוב של שני הסוגים.

כאשר החוסכים מגיעים לגיל פרישה, הם יכולים לבחור מסלול קצבה מבין אלה הקיימים בפוליסה, ולקבל הבטחה מינימלית של תשלומי קצבה שישולמו להם או למוטביהם במידה וילכו לעולמם במהלך תקופת ההבטחה לקצבה ובטרם התקבלו כל הקצבאות.

גובה הקצבה הוא למעשה פונקציה של סכום הכסף שנצבר לאורך שנות החיסכון ועד למועד הגיעו של החוסך לגיל הפרישה וחלוקת סכום זה במקדם ההמרה הקיים בתוכנית..

סכום הכסף שיצליח החוסכים לצבור לארוך תקופת החיסכון מושפע מגורמים שונים ובהם משך זמן החיסכון, רציפותו לאורך התקופה, שיעורי ההפקדה מהשכר, גובה השכר בגינו מבוצעות ההפקדות לאורך השנים, שיעורי התשואה שהניבה התוכנית, מימוש או אי מימוש כספי פיצויים מתוך התוכנית לאורך התקופה ועוד'.

המקדם המובטח רלוונטי עבור חוסכים שהצטרפו לפוליסת ביטוח מנהלים עד לסוף שנת 2012 ואילו חוסכים שהצטרפו החל מינואר 2013 אינם נהנים עוד ממקדם מובטח זה בשל שינויי חקיקה בנושא.

ביטוחי המנהלים מנוהלים בפועל על ידי חברות הביטוח אשר ביכולתן לנהל עבור החוסכים את הסיכונים השונים הגלומים בתוכניות מסוג זה כדוגמת סיכוני השקעה וביטוח וזאת לרבות המחויבות לתפעול המוצר ומתן שירות בעדו.

למידע נוסף ולבחינת ביטוח המנהלים שברשותך או להתאמה ופתיחה של ביטוח מנהלים חדש צור קשר

צור קשר