קרן פנסיה מקיפה ומשלימה

קרן פנסיה מקיפה ומשלימה

קרן הפנסיה אינה חוזה, היא מנוהלת באמצעות תקנון אחיד בו מתקיים מנגנון ערבות הדדית בין עמיתיו.

 

קרן פנסיה מקיפה היא תוכנית המהווה את רובד הבסיס של החיסכון הפנסיוני.

 

זוהי תוכנית שבמסגרתה חוסך העמית כספים לגיל פרישה והיא זו אשר תשלם לו קצבה שוטפת שתאפשר לו המשך חיים כלכליים לאחר פרישתו מעולם העבודה. החיסכון בקרן הפנסיה מסדיר הכנסה שוטפת גם במצבים שבהם העמית אינו מסוגל לעבוד. העובד השכיר ומעבידו מפקידים מידי חודש סכומי כסף לטובת צבירת חיסכון בקרן. העמית העצמאי מפקיד לקרן פנסיה בעצמו. רציפות ההפקדות מקיימת את זכאותו של העמית במקרה בו יחול אירוע שיצריך מענה מאת הקרן. קרן פנסיה מקיפה יודעת לקבל הפקדה באופן מוגבל בהתאם לתקרות מס המתעדכנות בתדירות שנתית. כל הפקדה שמעבר לתקרת המס תופנה ותשויך  אוטומטית בקרן פנסיה משלימה(כללית).

 

קרן פנסיה מקיפה נותנת מענה לשלושה תרחישים אפשריים

 זקנה

גיל הזכאות לפנסיית זקנה הוא גיל הפרישה (67 שנים לגברים ו-62 שנים לנשים) . בתוכניות פנסיה שונות אפשרי להקדים את גיל הפרישה כנגד הפחתה של שיעור הפנסיה או לחלופין לבצע דחייה של מועד הפרישה כנגד תוספת לפנסיה. על פי תקנות קופות גמל ניתן לשלם פנסיית זקנה לגברים ונשים החל מגיל 60. לצורך קביעת גובה הפנסיה ישנן מספר שיטות הנובעות מסוג קרן הפנסיה, קרן מקיפה חדשה או קרן ותיקה.

מוות

 במקרה של מות העמית או הפנסיונר תשולם פנסיית שאירים. זכאות השארים הינה בהתאם לבחירת סוג המסלול הביטוחי אותו בחר העמית במועד הצטרפותו לקרן ובהתאם לתקנון קרן הפנסיה.

נכות

ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה) מבטיח קצבה חודשית המשולמת במקרה של פגיעה ממושכת בכושר ההשתכרות של העמית בשל מחלה או תאונה.

סוגי קרנות הפנסיה הקיימות בישראל

קרנות הפנסיה החדשות

קרנות פנסיה חדשות פעילות החל מאמצע שנות ה – 90 .‏ הן פועלות כקרנות מאוזנות ו- 30% מהחסכונות בקרן מושקעים באג"ח ממשלתי מבטיח תשואה בשיעור של 4.86% . קרן הפנסיה פועלת על בסיס מנגנון של איזון אקטוארי, בקרנות מסוג זה מבוצע שימוש במקדם בכדי לקבוע את גובה הפנסיה של העמית.

קרנות הפנסיה הוותיקות הגרעוניות

קרנות אלו הינן קרנות הפנסיה ההסתדרותיות שנקלעו בשנות ה – 80 למשבר אקטוארי שהביא להלאמתן בשנת 2003 ולניהולן תחת גוף ממונה בשם "עמיתים".

קרנות הפנסיה הוותיקות המאוזנות

קרנות הפנסיה אלו הוקמו לפני שנת 1995 ולא צברו גרעון אקטוארי ולכן לא הולאמו ולא נכללו בהסדר של קרנות הפנסיה הוותיקות הגרעוניות. קרנות פנסיה אלו הן בבעלות פרטית ולא בבעלות ההסתדרות ואינן מקבלות מצטרפים חדשים. קרנות אלו נהנות מהבטחת תשואה על 30% מהכספים בשיעור 4.86% בצורת אג"ח ממשלתי. במחצית הראשונה של שנת 2012 הגיעו המדינה וקרנות הפנסיה הוותיקות לסיכום לפיו תעניק המדינה רשת ביטחון בהיקף של 25 מיליארד שקל לעמיתים בקרנות אלו. בתמורה לכך יעלו בהדרגה את גיל הפרישה של גברים מ – 65  ל – 67 ושל נשים מ – 60 ל – 64. בנוסף לכך תבוצע הפחתת זכויות בשיעור של 1.5% לעמיתי הקרנות, שתתפרס על פני 5 שנים.

למידע נוסף ולבחינת קרן הפנסיה שברשותך או להתאמה ופתיחה של קרן פנסיה חדשה צור קשר

צור קשר